Zvw: Zorgverzekeringswet

Als je in Nederland woont of werkt, ben je volgens de Zvw verplicht om je te verzekeren voor zorg. Dit beginsel werd in 2006 vastgelegd in de Zorgverzekeringswet. Door deze wet moet je een zorgverzekering afsluiten bij een Nederlandse zorgverzekeraar. Op deze manier wil de overheid garanderen dat iedereen toegang heeft tot de zorg die nodig is.

Waarom Zvw?

Het wettelijk vastleggen van een verzekeringsplicht voor ziektekosten, komt voort uit de gedachte dat iedereen recht heeft op dezelfde zorg. Om te garanderen dat je ongeacht inkomen of fysieke gesteldheid de noodzakelijke hulp krijgt bij ziekte, heeft iedereen in Nederland een zorgverzekering. Vanuit deze verzekering wordt (een deel van) ziektekosten vergoed.  De basisverzekering sluit je af bij een zorgverzekeraar. De Consumentenbond zette in dit artikel alle Nederlandse zorgverzekeraars op een rij.

Verplicht: Basisverzekering

Zoals mensen die in Nederland wonen of werken verplicht zijn om een verzekering af te sluiten, zo zijn zorgverzekeraars verplicht om aan iedere burger een verzekering te verstrekken. De verplichte verzekering noemen we de basisverzekering (of ook wel: zorgpolis). In de basisverzekering zitten vergoedingen voor noodzakelijke zorg, hulpmiddelen en medicijnen. Zo wordt een huisartsbezoek of een bezoek aan de Spoedeisende Hulp bij een ziekenhuis standaard vergoed vanuit de basisverzekering. Op deze webpaginavan de Rijksoverheid zie je een overzicht van alle zorg die uit het basispakket van de zorgverzekering vergoed wordt.

Let op: Voor veel zorg geldt een eigen risico. Je betaalt na een kalenderjaar het eerste deel van de gemaakte kosten alsnog zelf. De overheid stelt jaarlijks vast hoe hoog het verplichte eigen risico is. In 2024 is het eigen risico € 385. De eigen bijdrage voor geneesmiddelen is in dit jaar maximaal € 250.

Vrijwillig: aanvullende verzekering

Omdat niet alle zorg vergoed wordt uit de basisverzekering, kiezen veel verzekerden om vrijwillig een aanvullende verzekering bij hun zorgverzekeraar af te sluiten. Als je bijvoorbeeld een extra vergoeding voor de tandarts, alternatieve geneeswijzen, de opticien of de fysiotherapeut wilt, kun je dat regelen met een aanvullende verzekering. Je betaalt hiervoor een meerprijs boven op je basisverzekering. Anders dan bij de basisverzekering mag de zorgverzekeraar zelf bepalen welke inhoud, voorwaarden, kosten en vergoedingen gelden in de aanvullende verzekering. Het loont om goed te onderzoeken welk aanvullend pakket passend is voor jouw behoeften. 

Premies: wat kost een ziektekostenverzekering?

In 2024 betaal je maandelijks voor een basisverzekering gemiddeld € 146. Naast deze premie worden zorgkosten betaald uit een percentage van het inkomen dat werkgevers (of uitkerende instanties) aan de Belastingdienst moeten betalen. Deze werkgeversheffing voor de Zvw is in 2024 6,57%.  Ook zelfstandig ondernemers moeten belasting betalen voor de Zvw: Zo betalen zzp’ers 5,32% over hun belastbare winst (2024). 

Kinderen verzekeren

Een verzekerde tot 18 jaar betaalt geen premie en is gratis verzekerd voor zorgkosten. Geef je (nieuwgeboren) kind op bij jouw lopende verzekering, of meldt hem/haar aan als je een nieuwe verzekering afsluit. Je kind valt onder dezelfde (aanvullende) polis als jij.

Verzekering afsluiten of overstappen

Wil je een zorgverzekering afsluiten, of overweeg je over te stappen op een andere verzekeraar of andere aanvullende verzekering? Op de websites van zorgverzekeraars (zie hieronder) kun je onderzoeken wie wat aanbiedt en wat bij jou past. Er zijn verschillende websites waarop je verschillende verzekeraars en hun pakketten eenvoudig kunt vergelijken. ConsuWijzer geeft tips om een goede vergelijkingssite te vinden.

Zorgtoeslag

Om in de kosten van de premie tegemoet te komen kan je, als je aan bepaalde voorwaarden voldoet, een toeslag krijgen. De hoogte van de toeslag is afhankelijk van je inkomen en het inkomen van je eventuele fiscale partner. Mensen met een lager inkomen krijgen een hogere toeslag dan mensen met een hoger inkomen. Voor een alleenstaande is de maximale zorgtoeslag € 123,- (2024) per maand en voor toeslagpartners € 236,- per maand. Zorgtoeslag kan je online aanvragen bij de Belastingdienst.

Meer weten?

Als je je verder wilt verdiepen in de Zvw en zorgverzekeringen is het Zorginstituut Nederland een goed startpunt. De gehele tekst van de Zvw lees je hier.

Lexlupa schreef dit artikel over zorgtoeslag.